Banki ajánlatok útvesztőjében...

Mi a különbség a bank és a hitelszakértő között?

A legfontosabb különbség a nézőpont.

Amikor közvetlenül egy bankhoz fordulunk, az adott pénzintézet saját hiteltermékeiről, feltételeiről és aktuális lehetőségeiről kapunk tájékoztatást. Ez teljesen természetes: a bank a saját termék palettájából tud megoldást kínálni.

Egy Bankfüggetlen hitelszakértő ezzel szemben azonban szélesebb körben tudja megvizsgálni a lehetőségeket. Felméri az ügyfél pénzügyi helyzetét és céljait, majd ezek alapján segít összehasonlítani az elérhető konstrukciókat a különböző bankoknál.

Ez azért fontos, mert ami az egyik banknál nehézséget jelent, az egy másik pénzintézetnél akár kezelhető helyzet is lehet. Eltérhetnek többek között a jövedelem elfogadásának feltételei, az ingatlannal kapcsolatos elvárások, az adósminősítés szempontjai, valamint természetesen a kamatok, díjak és egyéb kondíciók is.

Mikor jelenthet előnyt egy hitelszakértő segítsége?

Minél nagyobb összegről, hosszabb futamidőről vagy összetettebb élethelyzetről van szó, annál többet jelenthet a megfelelő előkészítés.

Lakásvásárlásnál például nem pusztán azt kell eldönteni, hogy melyik bank kínál alacsonyabb kamatot. Számít a jövedelem, az önerő, az ingatlan, a meglévő hitelek, az életkor, a családi helyzet és számos további körülmény.

Különösen hasznos lehet hitelszakértő bevonása például:

• lakásvásárlás vagy építkezés előtt;
• nagyobb összegű hiteligénynél;
• vállalkozói jövedelem esetén;
• meglévő hitelek kiváltásakor;
• több hitel vagy pénzügyi kötelezettség mellett;
• összetettebb jövedelmi helyzetben;
• támogatott és piaci konstrukciók kombinálásakor;
• vagy egyszerűen akkor, ha nincs idő több bank feltételeit külön-külön végignézni.

A hitelszakértő egyik legfontosabb feladata, hogy már az igénylés előtt segítsen felmérni, mely irányok lehetnek reálisak.

Hogyan segíthet a különböző banki ajánlatok összehasonlításában?

Egy hitel összehasonlításakor könnyű kizárólag a kamatra vagy a havi törlesztőrészletre koncentrálni. Ezek természetesen fontos adatok, de önmagukban nem feltétlenül elegendők a jó döntéshez.

Érdemes többek között megvizsgálni:

• a kamatot és a THM-et;
• a havi törlesztőrészletet;
• a kamatperiódust;
• a teljes visszafizetendő összeget;
• az induló és kapcsolódó költségeket;
• az előtörlesztés feltételeit;
• az esetleges kedvezmények feltételeit;
• valamint azt is, hogy az adott bank hogyan kezeli az ügyfél konkrét jövedelmi és élethelyzetét.

Egy hitelszakértő abban segít, hogy ne csupán különálló számokat lássunk, hanem az ajánlatok közötti valódi különbségeket is.

Egy hosszú évekre szóló hitelnél már kisebb eltérés is jelentős összeget jelenthet a teljes futamidő alatt.

Mennyibe kerül a hitelszakértői szolgáltatás?

Az ügyfél számára a hitelszakértői közreműködés díjmentes. A közvetítői díjat sikeres hitelközvetítés esetén a pénzügyi intézmény fizeti.

Ez azt jelenti, hogy az ügyfél úgy kaphat segítséget több bank lehetőségeinek áttekintéséhez és a hitelügyintézéshez, hogy ezért külön közvetítői díjat nem kell fizetnie.

A cél nem csupán egy hitel elindítása. Sokkal fontosabb, hogy az adott élethelyzethez és pénzügyi lehetőségekhez megfelelő konstrukció szülessen.

Hogyan választható ki a legmegfelelőbb finanszírozási megoldás?

A jó hiteldöntés mindig az ügyfél helyzetéből indul ki.

Mekkora összegre van szükség? Milyen havi törlesztőrészlet vállalható biztonságosan? Mennyi időre érdemes elköteleződni? Milyen jövedelem áll rendelkezésre? Várható-e változás a család vagy a háztartás pénzügyi helyzetében? Fontos lehet-e később az előtörlesztés?

Ezekre a kérdésekre nincs mindenkire érvényes válasz.

Ezért a „Melyik a legjobb hitel?” kérdés helyett érdemes inkább azt megkérdezni:

Melyik finanszírozási megoldás illik legjobban az adott élethelyzethez és célhoz?

Ehhez pedig érdemes nem egyetlen ajánlatból kiindulni, hanem összehasonlítani a reálisan elérhető lehetőségeket.

Bank vagy hitelszakértő?

Nem feltétlenül vagy-vagy kérdésről van szó. MINDKETTŐ!

A hitelt végül ugyanúgy egy bank biztosítja. A hitelszakértő szerepe az, hogy segítsen megtalálni az ügyfél számára megfelelő bankot és konstrukciót, támogassa a döntés előkészítését, és végigkísérje az ügyintézés folyamatát.

A lehető legjobban akkor jársz, ha hitelszakértővel doglozol együtt, mert ő helyetted is dolgozik, mégsem te fizeted. 

Mit kapsz, ha velem dolgozol?

Hitelszakértőként számomra nincs két egyforma ügyfél és két teljesen egyforma hitelhelyzet sem. Ezért az első lépés mindig az, hogy megismerjem a céljaidat, a pénzügyi lehetőségeidet és azokat a körülményeket, amelyek meghatározhatják, milyen finanszírozási megoldás lehet számodra megfelelő.

Több mint 8 éves szakmai tapasztalattal abban segítek, hogy átlásd a lehetőségeidet, értsd a döntésed pénzügyi következményeit, és ne neked kelljen egyedül eligazodnod a banki feltételek és az ügyintézés között. A folyamat során végig melletted vagyok: az első számításoktól és a banki ajánlatok összehasonlításától az igénylésen át egészen az ügyintézés végéig.

Ha velem dolgozol, én:

• több bank ajánlatát összehasonlítom, és megkeresem a helyzetedhez illeszkedő lehetőségeket;

• érthetően elmagyarázom a feltételeket, hogy pontosan tudd, milyen döntést hozol;

• időt és utánajárást takarítok meg neked, mert ismerem a banki folyamatokat és elvárásokat;

• végigkísérlek a teljes hitelügyintézésen, így mindig tudod, hol tartunk és mi következik;

• összetettebb helyzetekben is keresem a megoldási lehetőségeket, legyen szó vállalkozói jövedelemről, meglévő hitelekről vagy speciális élethelyzetről;

• elérhető és rugalmas partnerként számíthatsz rám, online és személyes konzultációval is;

• hosszabb távon is gondolkodom veled, így szükség esetén más kapcsolódó pénzügyi kérdésekben is tudok segíteni.

A célom, hogy a hitelfelvétel során ne csak egy banki ajánlat legyen előtted, hanem átlásd a lehetőségeidet, magabiztosan tudj dönteni, és közben legyen melletted valaki, aki szakmailag végigviszi veled a folyamatot.

Érdemes még a banki igénylés előtt áttekinteni a lehetőségeket. Egy előzetes konzultáció során felmérjük a pénzügyi helyzetet és a célokat, majd megvizsgáljuk, milyen finanszírozási megoldások jöhetnek szóba.

Kérj díjmentes konzultációt, és indulj el a hitelfelvétel felé átgondolt, összehasonlított lehetőségekkel.